+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Закон об ипотеке в рб

Закон об ипотеке в рб – Адвокат

Закон об ипотеке в рб

Суть закладной состоит в возможности ее последующей передачи первоначальным владельцем другим лицам с целью привлечения дополнительных денежных средств, которые, в свою очередь, будут также вовлечены в ипотечное кредитование.

Новый владелец закладной вместе с приобретением этого документа принимает на себя все права и обязанности залогодержателя. При этом переход прав по закладной для залогодателя никаких негативных последствий не несет.

Закладная может быть составлена в документарной (документарная закладная) либо бездокументарной (бездокументарная закладная) форме. Закон содержит ряд различий при составлении и последующем хождении закладной в одной из предложенных форм.

Так, составленная организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним документарная закладная передается первоначальному залогодержателю.

При ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все имущество, входящее в состав имущественного комплекса, включая право требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором об ипотеке. 3. На полученные в результате использования имущества, являющегося предметом ипотеки, плоды, продукцию и доходы право залога распространяется в случаях, предусмотренных договором об ипотеке.
4. Имущество не может быть предметом ипотеки в случае, если на него в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, а также в случае, если имущество приобретено за счет внешнего государственного займа (кредита), до полного погашения обязательств по такому займу (кредиту).

Национальный правовой интернет-портал республики беларусь

Говоря про ипотеку жилых домов, квартир нельзя не упомянуть о том, что в настоящее время ГК РБ предусматривает, что залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Статьей 6 Закона РБ «Об ипотеке» прямо указано, что имущество не может быть предметом ипотеки, если на него в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.


Однако, п ри этом, следует отметить, что одновременно с Законом вступают в силу изменения в Гражданский процессуальный кодекс, а именно в приложение 1 к нему.

Закон республики беларусь от 20 июня 2008 года №345-з «об ипотеке»

Если проект договора представлен сторонами сделки, регистратор должен проверить, соответствует ли содержание договора действительным намерениям сторон, не противоречит ли сделка законодательству Республики Беларусь, указаны ли в договоре все существенные условия. Регистратор должен проверить личность сторон, после чего он принимает решение о приеме документов, представленных для удостоверения договора, или об отказе в приеме документов.

Стороны подписывают договор ипотеки в присутствии регистратора. Обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Важно

Лица, проживающие в заложенном жилом помещении на условиях договора найма или поднайма жилого помещения, не подлежат выселению при реализации заложенного жилого помещения. Заключенные с ними до заключения договора об ипотеке договоры найма или поднайма жилого помещения сохраняют силу.

Особенности ипотеки жилых помещений

Ипотека жилых помещений регулируется в Беларуси специальными нормами: ст. 52-53 Закона Республики Беларусь «Об ипотеке». Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества.

Внимание

Договор об ипотеке должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента его регистрации в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру по месту нахождения жилого помещения. Сразу необходимо отметить, что квартира или жилой дом, даже если он является единственным у собственника, может быть изъят и продан в целях погашения задолженности, если он находится в ипотеке.

Теперь об особенностях ипотеки жилых помещений. В Беларуси разрешена только ипотека жилых помещений, находящихся в частной собственности граждан либо собственности организаций. Ипотека жилых помещений государственного жилищного фонда не допускается.

Об ипотеке

Во-первых, применительно к обращению взыскания на жилые помещения, не совсем понятно каким-образом во внесудебном порядке можно осуществить процесс выселения собственника и членов его семьи.

Во-вторых, если говорить о юридических лицах, то на имущество, относящее к основным средствам, взыскание может быть обращено только по решению суда (ст.
330 ГК, Декрет Президента Республики Беларусь 27.01.2003 № 5 «Об упорядочении реализации заложенного имущества»).

В случае обращения взыскания в судебном порядке на имущество, являющееся предметом ипотеки, заложенное по двум или более договорам об ипотеке, залогодержатель должен представить в суд, в который предъявлен соответствующий иск, доказательства исполнения обязанности об уведомлении других залогодержателей в соответствии с пунктом 4 статьи 33 Закона РБ «Об ипотеке» (п. 2 ст. 39 Закона РБ «Об ипотеке»).

Анализ и перспективы развития ипотечного кредитования в республике беларусь

Наряду с этим отдельная статья предусматривает ряд существенных условий договора об ипотеке, наличие которых в нем обязательно.

Законом предусматривается так называемая классическая одноуровневая система ипотечного кредитования: выдача кредитов и привлечение инвестиций на финансовом рынке осуществляются одним и тем же лицом, в качестве которого выступает банк (небанковская кредитно-финансовая организация).

Закладная представляет собой именную ценную бумагу, удостоверяющую право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, а также права залогодержателя по ипотеке.

Закон об ипотеке в рб

Закон устанавливает случай, при котором орган опеки и попечительства может не дать согласие на передачу имущества в ипотеку: когда несовершеннолетние граждане, проживающие в жилом доме, квартире, признаны находящимися в социально опасном положении. Отказ органа опеки и попечительства может быть обжалован в суде.

Обращение залогодержателем взыскания на жилой дом или квартиру согласно положениям Закона является основанием для прекращения права пользования этим имуществом лиц, имеющих такое право.

Моментом прекращения права пользования является регистрация перехода права собственности на заложенные жилой дом, квартиру в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.

При этом в заложенных жилом доме, квартире сохраняют право проживания лица, с которыми до заключения договора об ипотеке были заключены договоры найма или поднайма жилого помещения.

Закон об ипотеке рб скачать

Право передавать в ипотеку имущество, находящееся в государственной собственности, принадлежит собственнику, а если имущество передано в хозяйственное ведение или оперативное управление, — лицу, за которым это имущество закреплено на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, в порядке, установленном законодательством о распоряжении государственным имуществом, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь. Собственник вправе передать в ипотеку имущество, закрепленное на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, только после изъятия такого имущества у лица, за которым это имущество закреплено на праве хозяйственного ведения или оперативного управления.

Источник: http://advokat-dtp.com/zakon-ob-ipoteke-v-rb/

В беларуси закон об ипотеке действует почти 2 года

Закон об ипотеке в рб

Но как инструмент для решения жилищной проблемы граждан она не получила развития. Одна из главных причин – невозможность банков выселить заемщика из заложенной квартиры. В новом Жилищном кодексе предлагают эту проблему разрешить.

Но сможет ли после этого заработать ипотека? 

О том, что для запуска ипотеки в Беларуси надо разрешить банкам выселять заемщиков-должников из квартир, которые они предоставили в залог, в Беларуси говорится уже давно и на разных уровнях.

Но законодательно такая форма реализации права банка на заложенную квартиру, как выселение из квартиры в случае, если заемщик оказался не в состоянии вернуть кредит, до сих пор не закреплена.

А полтора месяца назад сам глава государства пообещал, что в Беларуси будет принят закон, который урегулирует вопрос с выселением.

Залогу пообещали зеленую улицу

Напомним, что на VI съезде ФПБ, который состоялся 18 сентября, была затронута такая тема, как кредиты на жилье.

Один из участников съезда посетовал, что взять банковский кредит на строительство жилья без поручителей практически невозможно, и было бы хорошо, если бы кредиты предоставлялись под залог приобретаемого или имеющегося у кредитополучателя жилья.

  «Сегодня под залог банк берет квартиру, но не имеет права выселить из квартиры, такого закона у нас нет. Но до конца года такой закон должны рассмотреть в парламенте», – пояснил ситуацию председатель правления Нацбанка Петр Прокопович.

На что, задав уточняющий вопрос главе Нацбанка и получив утвердительный ответ, Президент Беларуси Александр Лукашенко сказал, что такой закон будет.

Под законом в данном случае подразумевается проект нового Жилищного кодекса, который в конце весны текущего года поступил в Палату представителей Национального собрания РБ для подготовки к рассмотрению в первом чтении. Именно в этом документе прописан механизм выселения из квартир неплательщиков по кредитам. В Нацбанке уверены, что после этого у нас заработает настоящая ипотека.

Может, и заработает, но не сразу после вступления в силу нового ЖК.

Поручительство – не от хорошей жизни

Дело в том, что институт поручительства при таких высоких процентных ставках и таких низких заработных платах, как сегодня в Беларуси, позволяет снижать риски банков, связанные с предоставлением кредитов, и тем самым делать кредиты более доступными для населения. Ведь чем выше риски, тем дороже кредиты. Само собой разумеется, что никто не собирается запрещать поручительство.

Но утверждать, что принятием ЖК необходимость в поручителях отпадет, наверное, преждевременно. Будет правильно, если оба института – ипотека и поручительство – будут существовать параллельно, чтобы человек имел право выбора.  Что же касается заемщиков-должников, то банки вряд ли получат возможность без суда выселять их без предоставления другого жилья.

В ЖК просто будет прописан механизм выселения с предоставлением другого жилья. Но на улицу людей выселять точно не будут. А ипотека в Беларуси не работает даже не потому, что банк не может выселить на улицу должника, а потому, что кредит исключительно под залог приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества – это дорого для кредитополучателя. Ведь заложенное имущество нужно застраховать.

Кроме того, банки будут требовать страхования жизни самого кредитополучателя. То есть при чистом кредитовании под залог квартиры или дома появляются дополнительные издержки. Безусловно, ипотека способна облегчить процедуру получения кредита, потому что не надо будет искать поручителей. При этом банки получат возможность работать с более выгодными, высоколиквидными кредитами.

Возможно, ипотека даст толчок развитию рынка ценных бумаг и привлечению тем самым в банковскую сферу дополнительных кредитных ресурсов. Но стоимость ипотечного кредита будет ничуть не ниже, чем по другим кредитам на покупку недвижимости. Потому что процентная ставка зависит от стоимости ресурсов. И чтобы выдавать кредиты под более низкую процентную ставку, надо иметь дешевые ресурсы.

А их у банков пока нет. Причем, надо сказать, что и сегодня, при нынешнем законодательстве, банки кредитуют под залог приобретаемой недвижимости. При этом доля проблемных кредитов среди кредитов, предоставляемых под залог жилой недвижимости, почти нулевая.

Если и возникают случаи, когда кредитополучатель оказывается неплатежеспособным, то банки стараются, чтобы плательщик все-таки рассчитался по кредиту. Возиться с заложенным имуществом даже юрлиц при сегодняшних ценах и спросе на жилье банкам не хочется. Что уж говорить о квартирах физлиц.

Поэтому ипотека развивается медленно не потому, что банки не могут реализовать свое право на заложенное имущество (законодательство предоставляет такое право, хотя и ограничивает действия банка), а, в первую очередь, по причине невостребованности этого института.
Ипотека слабо развивается еще и потому что у людей слишком малые зарплаты.

Причем некоторые банки принимают в расчет только доходы по основному месту работы. А поскольку и банки, и граждане заинтересованы в кредитном финансировании, то используется институт поручительства. Поэтому если вырастут доходы у населения – вырастет спрос на ипотеку. Но, опять-таки, нельзя забывать о самом важном элементе – куда переселять заемщиков-неплательщиков.

Ипотека – не для бедных, частная собственность – капитал

Практически во всех странах, за исключением разве что стран – бывших республик Советского Союза, есть фонд, предназначенный для сдачи в аренду. То есть человек, не имеющий жилья в собственности либо по каким-то причинам утративший право собственности на жилье, легко может снять квартиру и жить в ней хоть всю жизнь, платя за аренду и коммунальные услуги.

Причем предложение такого жилья достаточно разнообразно, что позволяет выбирать жилье соразмерно доходам и социальному статусу. В большинстве стран арендные отношения регулируются законом. Он же защищает в одинаковой мере как права арендатора, так и права арендодателя.

  Следует также иметь в виду, что, предлагая ипотеку как способ решения жилищной проблемы, в Беларуси забывают о том, что ипотека в других странах – не для бедных, как, впрочем, и жилье в собственности, которое могут себе позволить только обеспеченные люди. Малообеспеченные граждане во всем мире жилье снимают.

При этом человек, имеющий в собственности жилье, не может считаться малоимущим. Потому что недвижимость – это капитал. Ее можно заложить, продать, получив в первом и во втором случае средства на жизнь. Понятно, что ее собственник не получает никаких льгот и никакой социальной помощи от государства. Также считается, что иметь свое жилье – это не дешево.

Потому что собственник содержит его полностью за свой счет, не получая от государства, как было уже сказано, никаких дотаций. Плюс собственник платит налог на недвижимость, который, как правило, выше арендной платы. Правда, там, где власти заинтересованы в развитии института частной собственности, налог на недвижимость может быть меньше, чем арендная плата.

Примечательно, что в ряде развитых стран даже арендная плата регулируется государством. Например, устанавливаются ограничения на ежегодный рост арендной платы. Кроме того, собственник, сдающий жилье в аренду, обязан обеспечивать нормальное функционирование всех систем, обеспечивающих жизнедеятельность арендатора. И еще одна особенность.

Предложение жилья в аренду, как правило, превышает спрос. Такова особенность сформировавшихся рынков. Поэтому когда кредитополучатель вдруг оказывается неплатежеспособным, он не оказывается на улице, а, в крайнем случае, снимает себе жилье – от самого дорого до самого дешевого.

А если с ним происходит какая-то беда и он теряет способность зарабатывать себе на жизнь, то его на поруки берет государство. В противном случае, можно себе представить, во что превратились бы Соединенные Штаты Америки за каких-то всего лишь пару кризисных лет. Ведь за один только август текущегоо года в США банки и кредитные агентства получили в собственность 95,4 тыс.

квартир и индивидуальных домов, владельцы которых не смогли расплатиться по ипотечным кредитам. Это число оказалось рекордным с момента ведения подобной статистики с 2005 года. Предыдущий рекорд был установлен в мае текущего года, когда было изъято 93,7 тыс. аналогичных объектов. А вообще в США ежемесячно лишаются собственной жилплощади до 70-90 тыс.

собственников – заемщиков. Спрашивается, все эти люди, жилье которых перешло в собственность банков, потенциальные бомжи? Нет, конечно. Просто они вернулись (вернутся) в арендованные квартиры и дома.

Не трудно представить, что бы произошло, если бы подобное случилось в Беларуси? Куда бы девались бывшие собственники? На улицы или, может быть, переселились бы в квартиры, которые предлагаются в аренду. Но с зарплатой в Br500-600 тыс., да еще с детьми, пусть даже с одним ребенком, снимать квартиру за 200-300 долл.США среднестатистическая семья сегодня не может.

А именно такие семьи могут оказаться неплательщиками по кредитам. К тому же сегодня ты – арендатор, а завтра тебе могут указать на дверь, потому что к собственнику срочно приезжают родственники. Или если очень хочешь остаться – плати на 100 долл.США больше. Можно попробовать посудиться, но это не принесет никакой пользы.

То есть можно сказать, что жизнь в арендованной квартире в том же Минске – это по сути дела жизнь на чемодане. Не случайно в проекте Нового жилищного кодекса предусмотрены нормы, направленные на установление неких единых правил игры на рынке арендного жилья (или жилья сдаваемого на условиях возмездного найма).

Но от момента принятия нового ЖК до того, как рынок аренды (возмездного найма) разовьется и приобретет цивилизованные формы, пройдет не один месяц. Кстати, ориентировочно в конце в ноябре Палата представителей Национального собрания намерена провести международный семинар по вопросам арендного жилья. В Росси, например, собираются создать специальный фонд социального жилья. Это будет что-то вроде общежитий, комнаты в которых будут сдавать в аренду.

Итак, чтобы в Беларуси заработала ипотека, нужны три вещи: чтобы выросли доходы населения, чтобы был создан фонд арендного жилья, чтобы появилась ресурсная база для кредитования под низкие проценты.

 

Марина СИРОТКО. Газета “Недвижимость Белоруссии”

Источник: http://a-h.by/s153/archives/V_Belarusi_zakon_ob_ipoteke_dejstvuet_pochti_2_goda.html

Закон об ипотеке в республике беларусь — Гильдия юристов и риэлторов

Закон об ипотеке в рб

имя, личный или другой идентификационный номер залогодержателя – физического лица и указание его места жительства или места пребывания, либо наименование залогодержателя, его учетный номер плательщика и указание места его нахождения, если залогодержатель – юридическое лицо, либо имя, личный или другой идентификационный номер залогодержателя и указание его места жительства, учетный номер плательщика, если залогодержатель – индивидуальный предприниматель;

указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено либо не обременено никакими из подлежащих государственной регистрации правами третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

название договора или иного обязательства, обеспеченного ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой;

размер обязательства, обеспеченного ипотекой, размер процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условия, позволяющие в любой момент определить размер всех требований по обязательству, обеспеченному ипотекой;

2. В случае несоответствия содержания закладной договору об ипотеке или договору, содержащему обязательство, обеспеченное ипотекой, если такое несоответствие возникло в результате передачи (уступки) прав по закладной, верным считается содержание закладной.

Владелец закладной вправе требовать исполнения обязательства по закладной в соответствии с ее содержанием, за исключением случаев, когда несоответствие содержания закладной договору об ипотеке или договору, содержащему обязательство, обеспеченное ипотекой, вызвано ошибками, допущенными по вине самого владельца закладной.

сведения о дате и месте государственной регистрации договора об ипотеке, за исключением случаев, когда предметом ипотеки является имущество, которое поступит залогодателю в будущем и которое на момент заключения договора об ипотеке не считается созданным в соответствии с законодательством, и закладной, а также о дате передачи документарной закладной залогодержателю или передачи в центральный депозитарий ценных бумаг в Республике Беларусь для централизованного хранения и обеспечения учета прав по бездокументарной закладной первоначального залогодержателя бездокументарной закладной.

Закон РБ Об ипотекеСтатья 16

Владелец поврежденной документарной закладной предъявляет ее в организацию по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.

При этом он подает заявление о внесении изменений в данные специального регистра в связи с аннулированием поврежденной документарной закладной и передаче новой документарной закладной ее владельцу.

Взамен аннулированной поврежденной документарной закладной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним составляется новая документарная закладная, подписывается залогодателем, а если он является третьим лицом, – также и должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, и передается владельцу поврежденной документарной закладной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним после внесения изменений в данные специального регистра.

при повреждении документарной закладной – по заявлению владельца документарной закладной при ее предъявлении;

6.

Документарная закладная составляется организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, подписывается залогодателем, а если он является третьим лицом, – также и должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, и передается первоначальному залогодержателю организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним после государственной регистрации договора об ипотеке, ипотеки и государственной регистрации документарной закладной, выдаваемой в соответствии с договором об ипотеке.

Бездокументарная закладная должна содержать реквизиты, предусмотренные частями первой и третьей пункта 1 статьи 17 настоящего Закона.

Порядок составления и передачи бездокументарной закладной на централизованное хранение в центральный депозитарий ценных бумаг в Республике Беларусь, а также порядок учета прав по бездокументарной закладной в депозитарной системе устанавливаются Советом Министров Республики Беларусь в соответствии с настоящим Законом и иным законодательством.

о размере обязательства, обеспеченного ипотекой, размере процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо об условиях, позволяющих определить общий размер всех требований по обязательству, обеспеченному ипотекой;

8. Передача (уступка) прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном соответственно статьями 35 и 36 настоящего Закона.

Закон об ипотеке в республике беларусь

2. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, имущество, являющееся предметом ипотеки, считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.

1.

Залогодержатель имеет право, в том числе и в случае, если имущество, являющееся предметом ипотеки, передано залогодателем во владение третьему лицу, проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия хранения и содержания этого имущества. Осуществляемая залогодержателем проверка не должна создавать помех в пользовании имуществом, являющимся предметом ипотеки, залогодателю или другим лицам, во владении которых оно находится.

при наличии бездокументарной закладной организация по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним передает в центральный депозитарий ценных бумаг в Республике Беларусь информацию о частичном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой.

Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такой информации, центральный депозитарий ценных бумаг в Республике Беларусь направляет информацию в депозитарий, в котором учитывается бездокументарная закладная, для фиксации частичного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой.

Залогодатель может иметь иные права, предусмотренные настоящим Законом, иными актами законодательства или договором об ипотеке.

Статья 49. Обязательства, которые могут обеспечиваться ипотекой предприятия как имущественного комплекса

ГЛАВА 9
РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА, ЯВЛЯЮЩЕГОСЯ ПРЕДМЕТОМ ИПОТЕКИ, НА КОТОРОЕ ОБРАЩЕНО ВЗЫСКАНИЕ. ПРЕКРАЩЕНИЕ ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ИМУЩЕСТВО, ЯВЛЯЮЩЕЕСЯ ПРЕДМЕТОМ ИПОТЕКИ

Источник: http://grb03.ru/zakon-ob-ipoteke-v-respublike-belarus/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.