+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор займа беспроцентный между ип и физическим лицом

Содержание

Образец договора беспроцентного займа

Договор займа беспроцентный между ип и физическим лицом

Развитие бизнеса неразрывно связано с финансовыми издержками. Предприниматели, имеющие цель расширить границы бизнеса, приобрести активы всё чаще прибегают к помощи стороннего финансирования.

В качестве кредитора может выступить банк, тогда ИП придётся пройти процедуру подачи документов (в том числе финансовых), рассмотрения заявки и вынесения решения (не всегда положительного). Зачастую, ИП прибегают к получению займов от других ИП или ООО, причём безвозмездно.

В каких ситуациях выдача займаосуществляется без взимания процентов и как составить соглашение для снижения рисков.

Правовые особенности

Чтобы заключить соглашение о займе, требуется разбираться в правовых аспектах.

Так, согласно налоговому законодательству и ГК РФ, займом признаётся сделка по передачеодним участником другому денегили других объектовдругой стороне, а та, в свою очередь, принимает их, обязуясь вернуть полную сумму. Соглашение о предоставлении займа может быть оформлено между двумя ИП, ИП и ООО, ИП и физлицом.

Гражданским Кодексом России установлено, что соглашение о предоставлении займа между ИП оформляется в устной или письменной форме, однако, для снижения рисков невозврата лучше использовать простую письменную форму. Обязательно заключать договор, если сумма заёмных средств превышает 10 МРОТ.

Займы выдаются на возмездной (с начислением процентов) или безвозмездной основе. Процентный заём между двумя ИП или ИП и ООО заключается с целью извлечения прибыли, поэтому размер долга увеличивается на сумму процентов.

Причём, если соглашением не зафиксирован размер ставки процента, то применяется ставка рефинансирования, действующая на момент подписания. Беспроцентный вариант часто используют связанные, аффилированные лица или партнёры.

Статьёй 809 ГК РФ зафиксировано, что заём является беспроцентным, если:

  • соглашение подписано предпринимателем и юридическим лицом на сумму до 50 МРОТ;
  • заём предоставляется материальными вещами, а не в виде денег.

Срок действия договора займа определяется конкретной датой или фактом погашения полной суммы займа

. Таким образом, заключение беспроцентного договора займа предусматривает отсутствие коммерческой выгоды. При досрочном возврате долга в полном объёме, обязанности по выполнению условий договора действуют до момента уплаты налогов.

Выдача или возврат кредита может осуществляться путём перечисления денег заёмщику на расчётный счёт или наличными вкассу. В последнем случае, погашение оформляется КО.

Необходимые документы

Закон не выдвигает требования к комплекту документов, которые необходимо предоставить сторонам для заключения соглашения займа. Запрашивать документы необходимо для того, чтобы обезопаситься от финансовых рисков, причём независимо от стороны.

Рекомендуется предоставление:

  • ИП: копии свидетельства ОГРИП и ИНН, паспорта;
  • ООО: копии свидетельств о государственной регистрации и ИНН, паспорт подписанта и документы, подтверждающие полномочия подписанта.

Договор беспроцентного займа между ИП и физическим лицом также предусматривает предоставление документовсторонами, включая физлицо, которое обязано предоставить копии паспорта, свидетельства о браке и письменное согласие супруга на сделку. Все копии должны быть нотариально заверены.

В момент передачи денег желательно оформить расписку или акт передачи, с обязательным указанием даты, подписей сторон, преимуществом будет привлечение свидетелей.

Заверение договора займа у нотариуса не требуется законом, однако, данный факт поможет избежать судебных издержек, если контрагент будет оспаривать действительность сделки.

Более того, нотариус, подтвердит вменяемость и дееспособность участников на дату подписания, действительность всего комплекта документов. Ниже представленобразец договор беспроцентного займа образец, который служит «скелетом» шаблона, дополняемого индивидуальными пунктами иусловиями:

Составляя договор займа, желательно привлекать специалистов-юристов, особенно, если в качестве займа передаётся материальное имущество, например, автомобиль или недвижимость.

Условия договора

Условия соглашения должны предусматривать всевозможные риски и защищать интересы каждой стороны.

Поэтому, беспроцентный займ между ИП и ИП фиксируется договором, который содержит следующие разделы:

  • преамбула – данные сторон сделки, то есть предпринимателей, которые заключают соглашение: реквизиты паспорта, документов-оснований осуществления деятельности;
  • предмет договора – размер выдаваемого займа;
  • права и обязанности сторон – при выдаче одним ИП другому индивидуальному предпринимателю кредит беспроцентного кредита (займа) важно закрепить срок возврата. При этом при желании, можно разрешить выплату долга частями или в рассрочку (приложив к соглашению форму расчёта), разрешить досрочное погашение, ведь, если займ беспроцентный, потерять доход от досрочного возврата средств невозможно;
  • ответственность сторон – раздел закрепляет, как правило, ответственность Заёмщика, а именно, размер штрафных санкций в случае несвоевременного возврата заёмных средств. Важно отличать пени (расчёт в процентах), которые начисляются, в основном, за каждый просроченный день платежа(причём, чем крупнееразмер займа, тем больше пени), от штрафа, который начисляется единовременно при наступлении какого-либо факта;
  • форс-мажор – описание ситуаций, как правило, связанных с обстоятельствами непреодолимой силы, при наступлении которых возможен перенос даты возврата;
  • конфиденциальность – пункт позволяет закрепить требования о неразглашении сведений о наличии финансовых взаимоотношений между участниками;
  • разрешение споров;
  • прекращение договора – как правило, условий прекращения договора 3: при возврате денежной суммы в полном объёме, по взаимному решению участников или иным обстоятельствам, предусмотренным законодательством РФ;
  • заключительные положения и реквизиты сторон.

При этом условие о беспроцентном пользовании займом должно быть зафиксировано одним из пунктов, в обратном случае, заимодавец имеет право истребовать проценты. Бланк договора составляется в 2-х экземплярах, наделённых одинаковой юридической силой, по одному для каждой стороны.

При составлении документа важно оговорить и дополнительные условия выданного предпринимателю кредита, чтобы ни одна из сторон не имела разночтений, например, целевое использование, то есть конкретные цели для использования денежных средств.

В таком случае, все сделки заёмщика с кредитными деньгами подлежат контролю со стороны кредитора. При нарушении целевого использования предусмотрены штрафные санкции,например, досрочный возврат всей суммы долга. Также, к соглашению может быть приложен график возврата долга, закрепляющий порядок выплат.

Каждое изменение или дополнение к договору должно быть оформлено в письменно виде. Обязательно согласование обеими сторонами закреплением подписями.

Налогообложение займа

Вопрос налогообложения по договорам беспроцентного займа, заключённым между ИП и ИП или между ООО и ИП имеет особенности:

  • займодавец не приобретает какой-либо выгоды от предоставления кредита, а значит, налоги не уплачивает;
  • заёмщик получает выгоду в виде внереализационного дохода, следовательно, возникает обязанность уплаты налогов.

Предприниматель-заёмщик, применяющий основную систему налогообложения должен уплатить НДФЛ в виду получения материальной выгоды.

При этом, начисляя налоги, важно учесть, что выданные и возвращённые обратно займы не оказывают влияния на расчёт, так как не принимаются к учёту в расходной части. Также, их нельзя отнести к прибыли и учесть в доходной части учёта.

Движение денежных средств, присутствующее при перечислении суммы займа со счёта кредитора заёмщику (безналичнолибо наличными) не облагается НДС. По этой же причине, весь объём суммы (даже при наличии начисленных процентов) освобождён от начисления НДС.

Счёт-фактура не выставляется. ИП и ООО при ведении отчётности разрешено не исчислять взносы на пенсионное, медицинское и соцстрахование, страхование от профессиональных заболеваний и несчастных случаев на работе.

ИП, применяющим «упрощёнку» разрешено не уплачивать НДФЛ за доходы, полученные от осуществляемой предпринимательской деятельности, получение займов в эту категорию не входит. В связи с этим, субъекты предпринимательства на УСН, согласно ст.

224 НК РФ, обязаны уплатить НДФЛ в объёме 35% от суммы полученной материальной выгоды.

В качестве даты получения выгоды выступает день поступления всей суммы займа на счёт кредитора или письменно оформленное обращение об отсутствии претензий от имени кредитора.

Корректное составление соглашения, внимательный подход к каждому пункту, анализ возможных последствий на предварительных этапах позволит в будущем избежать рисков невозврата и судебных разбирательств.

Источник: https://tvoeip.ru/pravo/besprotsentnyy-zaym

Договор займа беспроцентный между ип и физическим лицом – Адвокат

Договор займа беспроцентный между ип и физическим лицом

Индивидуальным предпринимателям законом позволительно заключать соглашения займа без указания в них его суммы. Размер долга указывается в дополнительных приложениях к договору. При этом одна сторона может заимствовать средства у второй повторно на основании того же договора.

Обычно такие соглашения являются беспроцентными.

Часть 2 Так ли выгоден беспроцентный займ Между ИП может заключаться договор беспроцентного заимствования, то есть операция, не связанная с осуществлением предпринимательской деятельности кредитора, так как не подразумевает получение прибыли в виде процентов. Однако не все так просто.

Такие договорные отношения порождают налоговые обязательства. У предпринимателя-заимодавца не возникает никаких обязательств перед бюджетом. Иное дело – заемщик. Органы налогообложения рассматривают получаемую выгоду в виде сэкономленных процентов как внереализационный доход.

При устной форме сумма займа не должна превышать десяти МРОТ. Также возможно и даже желательно оформление расписки.

Виды договора займа

  1. безвозмездный (беспроцентный). Данный вид договора между организацией и гражданином может заключаться в двух случаях:
  2. физическое лицо отдает не денежные средства, а имущество, которое не облагается процентом;
  3. сумма не превышает 50 МРОТ.
    В данном случае обязательна расписка, в которой прописана сумма или внесен список вещей, подлежащих передаче. Расписка не является самим соглашением, а лишь подтверждает факт передачи.
  4. возмездный (процентный).

Договор займа между ип

Ведение бизнеса часто предполагает привлечение дополнительных финансовых вложений. Индивидуальный предприниматель может получить деньги в банке. Сам процесс оформления кредита потребует немало времени. Предпринимателю надо будет собрать пакет документов и предоставить их в банк.

Внимание

Сами кредитные учреждения часто отказывают ИП в выдаче займа. Такие кредиты для банков – это повышенный риск. Именно поэтому в поисках дополнительных средств ИП обращаются к другим бизнесменам.

Важно

Они получают деньги по договору займа. Кстати, данное соглашение предусматривает возможность передать не только наличный капитал, но и вещи, которые имеют родовые признаки. Законодатель разрешает оформлять беспроцентный договор займа, что также делает его привлекательным особенно для начинающих предпринимателей.

Особенности договора займа между ип в 2018 году

К ним относятся:

  • график погашения основной суммы и начисленных процентов;
  • акт приема-передачи объекта договора;
  • дополнительные соглашения и т. д.

Часть 4 Договор займа между индивидуальным предпринимателем и ООО Такой заем также может являться процентным или беспроцентным и в обязательном порядке должен иметь целевой характер.

Примеры Предварительный просмотр: БеспроцентныйСкачать образец (docx, 23 кб) Конституционный суд РФ определяет: при беспроцентном займе также возникает ситуация получения ИП материального дохода.

Этот вид дохода не является заработанным в результате предпринимательской деятельности и в обязательном порядке подлежит обложению НДФЛ.

Договор займа индивидуальному предпринимателю

Однако Министерство финансов в своем письме от 27 августа 2014 года установило, что беспроцентный заем для ИП не считается материальной выгодой и, тем более не включается в базу налогообложения при расчете НДФЛ или налога на прибыль.

Сказанное относится только к беспроцентным займам и займам с процентами, составляющими 2/3 установленной в это время ставки рефинансирования.

С точки зрения ООО выглядит это так: при расчете налогооблагаемой базы учитывается прибыль в виде неполученных процентов только в том случае, когда сделка соответствует критериям контролируемой.

Такой, например, считается задолженность взаимозависимому лицу (индивидуальному предпринимателю).
Если же сделка не была признана контролируемой, то и использовать сумму неполученных процентов при расчете налога на прибыль нет необходимости.

Гораздо проще изначально оформить свои отношения в письменном виде. Расписка также играет немаловажную роль. Только после того, как заемщик получил средства, договор признается заключенным.

Расписка служит подтверждением реализации заимодавцем своих обязательств. Без нее бывает также затруднительно доказать факт передачи денег.

Правовые основы Договор займа регулируется параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Этот кодифицированный акт является основополагающим при определении отношений, складывающихся между заимодавцем и заемщиком.

В нем указано форма договора (ст. 808), порядок выплаты процентов (ст. 809), обязанности заемщика (ст. 810), последствия их несоблюдения (ст. 811), оспаривание сделки (ст.

812), а также иные важные положения.

Договор займа с физическим лицом образец бланк

Вам! Смежные документы Документы, которые также Вас могут заинтересовать: Новое за 17 марта 2018

  • Скачано документов 3174
  • Занесено в базу 19
  • Внесены исправления в 10

Юрист разъясняет

Справочные документы [ Раскрыть список ]

  • Бухгалтерская отчётность, бухгалтерский учет
  • Бухгалтерские и финансовые документы
  • Документы делопроизводства предприятия
  • Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии
  • Заявления граждан
  • Завещания, документы наследования
  • Статистическая отчётность
  • Судебные приказы, решения
  • Удостоверение фактов физических лиц
  • Ценные бумаги и акции, эмиссия
  • Приобретение ценных бумаг, акций

Мудрые говорят Молчание не всегда доказывает присутствие ума, но доказывает отсутствие глупости.

Договор беспроцентного займа между индивидуальными предпринимателями

ГК РФ) Договор займа Соглашение, по которому заимодавец вручает заемщику денежные средства или объекты, определённые родовыми характеристиками, а заёмщик должен вернуть их в установленный период в том же количестве (ст.

807 ГК РФ) Каково его назначение Договор займа заключается для того, чтобы урегулировать отношения между сторонами сделки.

В нем прописываются права и обязанности, порядок разрешения спорных ситуаций, период возврата долга, плата за пользование полученным капиталом.

В гражданском законодательстве стороны получают большую свободу действий. Они сами могут урегулировать ряд важных вопросов. Кроме того, договор займа – письменное доказательство.

К сожалению, на практике возникают ситуации, когда недобросовестная сторона сделки вовсе отрицает факт заключения соглашения.

Доказать реальность договора можно, но для этого придется привлекать дополнительные доказательства.

Источник: http://advokat-dtp.com/dogovor-zajma-besprotsentnyj-mezhdu-ip-i-fizicheskim-litsom/

Договор займа между ИП (нидивидуальными предпринимателями) в 2018 году – физическим лицом, ООО

Договор займа беспроцентный между ип и физическим лицом

Договор займа между ИП (индивидуальными предпринимателями) в 2017 году составляется в четком соответствии с российским законодательством. Обязательно о внимание берутся некоторые немаловажные особенности.

Договор между ИП подлежит заключению исключительно в письменной форме. На него действуют определенные нормы ГК РФ. Рассмотрим подробней порядок составления соглашения.

Общие моменты

Как и любой иной документ, договор о займе должен быть составлен без каких-либо ошибок.

Именно по этой причине изначально рекомендуется изучить общие моменты и законодательное регулирование.

Необходимые термины

Основной терминологией, с которой столкнется каждая сторона сделки, принято считать:

Индивидуальный предпринимательЛицо, которое ведет предпринимательскую деятельность без получения статуса юридического лица, зарегистрированного в установленном порядке, который указан в Федеральном законе № 129 от 2001 года и в ст. 29 Гражданского Кодекса России
Соглашение о займеЭто документ, согласно которому займодатель передает потенциальному заемщику деньги либо имущество, установленное родовыми параметрами. Одновременно с этим, заемщик обязан в установленный период вернуть деньги, причем в сумме не меньше полученной – согласно статье 807 Гражданского Кодекса России

Какова его роль

Соглашение о займе заключается с той целью, что регулировать правовые отношения между участниками сделки.

В российском законодательстве участники сделки обладают большей свободой действий. Они самостоятельно могут урегулировать определенных ряд ключевых вопросов.

Помимо этого, соглашение является письменным доказательством факта совершения сделки.

К большому сожалению, но на практике нередко возникают ситуации, при которых одна из недобросовестных сторон отрицает факт совершения сделки.

В такой ситуации очень сложно доказать сделку. Именно по этой причине необходимо составлять договор в бумажной форме.

Возможное формирование расписки является дополнительным гарантом. Исключительно после того, как потенциальный заемщик смог получить деньги, соглашение набирает своей юридической силы.

Расписка, по сути, является подтверждением реализации займодателем своих непосредственных обязательств. Без письменного документа невозможно доказать факт совершения сделки.

Правовая база

Соглашение займа подробно описано в 1 параграфе 42 главы Гражданского Кодекса России.

Под ним подразумевается кодифицированный акт, который считается основополагающим в период определения отношений, складывающихся между кредитором и заемщиком.

Дополнительно рекомендуется ознакомиться с такими статьями Гражданского Кодекса, как:

Ст. 808Отображается форма соглашения
Ст. 809Отображается порядок начисления и выплат процентной ставки
Ст. 810Отображает возможные обязанности потенциального заемщика
Ст. 811Отображает возможные последствия несоблюдения указанных в соглашении обязательств
Ст. 812Регулирует возможность оспаривания сделок

Перечень нормативной документации не является исчерпывающим, однако в нем отображены все необходимые сведения, которые позволяют безошибочно сформировать рассматриваемый тип договора.

Договор займа между ИП и ИП

В период подписания рассматриваемого соглашения необходимо знать о некоторых немаловажных особенностях. Рассмотрим их подробней. Образец договора займа между ИП можно скачать здесь.

Существенные условия

Одним из существенных условий договора принято считать предмет займа. Необходимо обязательно отобразить точную сумму финансовых средств, которые подлежат передаче потенциальным заемщикам.

Если речь идет об имуществе, то обязательно отображается подробная характеристика. В случае не указания предмета соглашения, сделка совместно с договором считается незаключенной.

Правила погашения долговых обязательств могут быть определены в форме графика платежей. Данный акт может выступать в роли приложения к документу.

В случае оформления сделки между частными предпринимателями, то обязательно следует отображать паспортные сведения, а также информацию относительно государственной регистрации в соответствующем статусе.

Образец заполнения

В договоре между ИП и ИП обязательно должна быть отображена информация относительно:

  • предмета соглашения;
  • себестоимости сделки и порядок внесения оплаты;
  • прав и обязанностей для каждого участника сделки;
  • уровня ответственности для каждого участника;
  • срока действия соглашения, процесса преобразования и расторжения;
  • других условий.

К сведению — участники сделки по своему желанию обладают правом на добавление каких-либо иных положений и разделов в бланк, которые по их мнении крайне необходимы.

Возможные стороны соглашения

В данной ситуации российское законодательство не ограничивает круг субъектов в отличии от кредитного договора, одним из участников которого обязательно должен выступать банк.

Исходя из этого, соглашение может быть подписано:

  • физическими и юридическими лицами;
  • частными предпринимателями.

Правила урегулирования отношения в различных ситуациях ничем не отличается. К примеру, если один из участников сделки именуется как компания, то письменный вариант соглашения является обязательным.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что документ может быть подписан через третьи лица, которыми являются Российская Федерация либо же ее субъект. В такой ситуации можно говорить о соглашении государственного займа.

Физическое лицо

Соглашение быть подписано в устной форме, если размер кредита не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда – об этом четко указано в российском законодательстве.

Если размер займа свыше 10 МРОТ письменная форма документа является обязательной.

Участниками сделки является физическое лицо, из-за чего возникает необходимость в отображении:

  • полные инициалы;
  • адрес проживания;
  • паспортные сведения.

При наличии расписки эти сведения обязательно должны в ней фигурировать.

Юридическое лицо (ООО)

Соглашение о займе, которое подписывается с юридическими лицами, обладает некоторыми особенностями. Причем письменная форма согласно ст. 808 ГК РФ является обязательной.

Не играет весомой роли статус юридических лиц в договоре, причем вне зависимости от того, заемщиком они выступают либо кредиторами.

: договор займа

Договор займа между юр лицом и ип лицом формируется стандартным образом. Важно помнить — если в документе не отображен факт беспроцентного займа, то он автоматически считается с процентами.

В случае не указания процентной ставки, она приравнивается к рефинансированию от месторасположения компании на момент внесения уплаты.

Налоговые последствия

Оформление и выдача кредита – это операции, которые подразумевают под собой движение денежных средств (аналогично, как и договор подряда).

Если частный предприниматель выдает кредит в форме денег, то он не обязан отчитываться по НДС за него. В случае с иным типом займа ситуация весьма спорна.

С одной стороны, заемщик получает законное право собственности на предоставленные вещи, но с иной, под этим подразумевается возврат.

К сведению — проценты, которые были получены в результате подписанного соглашения, не облагаются НДС.

Одновременно с этим, с полученных процентов нужно уплатить НДФЛ. Проценты – это доход, который подлежит занесению в налоговую базу.

Важно — даже если кредит является безвозмездным, это не является поводом для полного освобождения от уплаты налогов.

Если беспроцентный

Заем может быть признан без процентов только в том случае, если:

В соглашении прямо отображеноНа его безвозмездный характер
Предметом соглашения является имуществоКоторое определено родовыми характеристиками (критерии относительно возмездного характера сделки отсутствует в содержании документа)
Документ был подписан между физическими лицами на размерКоторый превышает 50 МРОТ, а выдача кредита не связана напрямую с ведением предпринимательской деятельности кем-либо из участников сделки

В случае безвозмездного займа, заемщики обладают законным правом досрочного погашения долговых обязательств без предварительного уведомления кредитора согласно статье 810 Гражданского Кодекса России.

В случае несоблюдения данных критериев относительно целевого применения денег, займодатель обладает правом потребовать досрочного погашения долговых обязательств и процентов за применение.

Договор относительно беспроцентного займа может быть подписан между физическими и юридическими лицами без каких-либо ограничений.

Налогообложение

Поскольку получение кредитных средств не является прибылью, они не включены в налоговую базу. Такое же правило распространяется на возврат средств, не вносящихся в статьи затраты для налогообложения.

Важно помнить — налогообложение не накладывается на основное тело кредита, но не на процентную ставку.

Согласно ст. 265 НК Ф расходы в форме процентов по кредитам являются внереализационными затратами. Они берутся во внимание в случае соответствия среднему показателю в отчетном квартале.

В завершении можно отметить — в составлении договора между ИП не составляет сложностей.

Достаточно только с максимальной ответственности подходить к процедуре занесения всей необходимой информации в документ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-zajma-mezhdu-ip/

Как выгодно взять займ от физического лица в 2018 году

Договор займа беспроцентный между ип и физическим лицом

Кредитование давно стало популярным в России, что трудно представить себе человека, который ни разу не брал деньги в долг в финансовых организациях либо от физических лиц.

Чтобы взять займ от физического лица в 2018 году нужно составить договор займа согласно Гражданскому Кодексу России.

Очень часто бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства на ведения предпринимательской и хозяйственной деятельности.

Если у гражданина нет поддержки от спонсоров, то ему приходится обращаться в банк. Банковские учреждения не всегда являются хорошим вариантом.

Поэтому для большинства выходом есть оформление небольшого займа у физического лица в 2018 году. Это довольно востребованная услуга на рынке финансирования, которая каждый день набирает большую популярность.

Важно лишь знать, правила оформление соглашение и изучить все нюансы данной процедуры.

Первоначальная информация

Оформление займа от физического лица является обычной практикой в работе предпринимательских организаций. При этом не все юридические лица владеют информацией данного процесса. Договор займа можно скачать здесь.

Вследствие этого приобретают проблемы с законностью операций кредита у физлиц. Юридические лица, которые оформляют займ должны знать, что его нужно внести в бухгалтерский отчет для совершения оплаты налогов.

Так как при финансировании организации, бизнес получают доход с данной суммы, поэтому должен оплатить налоговый сбор в бюджет.

Важные понятия

КредитЭто деньги, которые выдаются кредитором заемщику на условиях срочности, платности и возвратности. При этом заемщик должен возвратить кредитору заем с процентами на протяжении периода, прописанного в кредитном соглашении

Достаточно часто, граждане, которым не одобрили заявку в кредитных учреждениях, обращаются к физическим лицам для получения нужной суммы денег.

Данный займ является огромным риском для заемщика. Безопасно осуществить сделку можно лишь в той ситуации, если клиент попадает на проверенного человека, который имеет хорошую репутацию среди иных заимодавцев.

Следует знать, что ни в коем случае не стоит вносить предоплату за услуги частного лица. Если последний это потребует, то заемщик может быть уверенным, что имеет дело с мошенником.

Также физические лица могут потребовать от клиента предоставить залоговое имущество. Это нормальная практика и ее пугаться нет необходимости. Заимодавец должен быть полностью уверен, что заемщик заинтересован в возвращении долга.

При этом необходимо детально рассмотреть образец соглашения займа, изучить его каждый пункт. Он должен быть составлен юридически грамотно и правильно.

В соглашении указываются данные двух сторон:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • регистрация;
  • контактные данные.

Размер суммы денежных средств прописывается цифрами и буквами. Это и есть предмет соглашения. В договоре указываются обязательства, права заемщика и заимодавца. Также следует внести пункт о штрафных санкциях.

Наименьшее число экземпляров соглашения – две штуки. В дополнение к соглашению займа должна быть прикреплена расписка. При ее отсутствии договор считается недействительным.

Куда обратиться заемщику

Сегодня найти частное лицо, которое согласиться выдать займ не составляет особой сложности. Другой вопрос состоит, в безопасности сделки.

Трудно найти заимодавца, который с хорошими намерениями выдаст деньги незнакомому человеку в долг. Для безопасного осуществления сделки нужно доверять лишь проверенным Интернет – ресурсам.

К ним относится:

  • Кредбери;
  • Фингуру;
  • Вдолг. ру.

Это специальные сервисы, которые являются посредниками сделки. Они дают гарантию о безопасности осуществление сделки с двух сторон.

На этих сервисах любой заемщик сможет найти кредитора, который выдаст определенную сумму денег в долг на установленный срок.

Также имеется возможность изучить репутацию физических лиц, и рассмотреть отзывы других людей о сотрудничестве с этим гражданином.

Законодательная база

Все кредитные процессы регулируются Конституцией и ГГражданским Кодексом России. В статье 809 ГК Российской Федерации прописывается порядок предоставления и определения такого типа сделок:

  • соглашение есть даровым, если в пунктах договора отсутствуют проценты и в пользование передаются вещи, а не финансовые средства;
  • если имеются проценты, но сам договор описывается как беспроцентный, то по ставке рефинансирования ведется расчет;
  • в ситуации досрочной выплаты займа, заимодавец имеет право потребовать у заемщика оплатить все проценты, которые были начислены вовремя пользование кредитными средствами, в плане санкций;
  • если клиент допустил просрочку платежа, то заимодавец может потребовать полную оплату задолженности, в течение 30 дней с момента уведомление заемщика.

Сделки, заключенные с частными лицами всегда можно оспорить. Это связано с трудностями в оформлении, которые отличаются от обычного финансирования в МФО и в банках.

Как оформить сделку

Сегодня оформить сделку займа с частным лицом достаточно просто. Для оформления сделки необходимо:

  • пройти регистрацию на ресурсе с указанием персональных данных;
  • приложить скан – копии документов для того, чтобы система смогла допустить к возможности приобретение денег.

Следует отсканировать первую страницу паспорта и сведение о прописке. При создании заявки на приобретение займа указать:

  • нужную сумму;
  • процентную ставку;
  • срок финансирования.
  • подписать соглашение займа с помощью электронной подписи;
  • приобрести деньги удобным способом.

Нет ничего трудного в оформлении займа у частного лица с помощью специального сервиса.

Действующие условия организаций

Каждое частное лицо имеет право выставлять свои условия финансирования. Тут не имеются никакие ограничения по срокам, сумме, процентам.

Также невозможно выделить какие – либо конкретные условия финансирования от сервисов, который являются посредниками. В среднем, граждане могут расчитывать на :

Сумма займаОт 10000 до 200000 рублей
Процентная ставкаОт 1% в день до 30% в год
Сроки выплаты долгаОт нескольких дней до нескольких лет, все зависит от конкретного предложения
Если заемщик получает займ через посредникаЕму придется платить дополнительную комиссию за его услуги

Например, на сервисе Фингуру комиссии определяются от рейтинга клиента, и от того, какое число кредитов он оформил и закрыл с помощью системы.

Наименьшая комиссия у постоянного пользователя составляет 5% от суммы кредита. Максимальная комиссия у новичка – 10%.

Какие документы могут понадобиться

Чтобы оформить займ с частным лицом заемщику нужно предоставить лишь паспорт гражданина России.

Дополнительные бумаги, к примеру, скан – копия справки о доходах не есть главным документом и предоставляется лишь по запросу заимодавца.

Если заемщик желает оформить кредит под залог имущества, то следует приготовить документы, которые подтвердят, что именно он есть владельцем данного имущества.

Особенности сотрудничества сторон

Соглашение займа между заемщиком и кредитором носит нецелевой характер.

Но бывают случаи, что граждане специально оформляют ссуду, когда им недостаточно денежных средств на какую — либо покупку, к примеру, покупку авто либо недвижимости.

Тогда в соглашении кредита следует прописать дополнительный пункт, в котором указать на что будут потрачены финансовые средства. Нарушение данного пункта несет за собой штрафные санкции и мгновенное возвращение всей суммы долга.

Между физическими лицами

Каждое физическое лицо имеет право предоставить другому заем. Данные отношения нужно скреплять соглашением. Договор нужен для обозначения кредитных отношений обеих сторон.

Чтобы повысить надежность сделки следует заверить ее у нотариальной конторе или заключать при присутствии свидетелей. Договор в обязательном порядке должен иметь паспортные данные обеих сторон.

Он скрепляется подписями физических лиц. В другом случае соглашение будет недействительное. В документе должны быть все условия кредитования, а именно процентная ставка, сроки, правила возвращения.

При составлении документа рекомендуется обратиться к адвокату или нотариусу. Последним этапом после подписания сделки является передача денег либо вещей.

Данную процедуру нужно зафиксировать распиской. Если передача денежных средств осуществляется безналичным способом, тогда подтверждением выступают банковские выписки.

С юридическими лицами

В гражданском обороте получил распространенный займ ООО от физлица без процентов. Данный займ отличается от займа, при котором проценты за его пользование начисляются тем, что не требуется платить заемщику проценты.

Когда участники сделки решили, что деньги будут предоставлены в пользование без процентов, то сначала им нужно прописать все нюансы на бумаге. Оформить соглашение следует письменно, даже если небольшая сумма.

Условия возвращение долга либо вещей нужно предусмотреть в договоре. Деньги могут быть переведены мгновенно в полном объеме либо переводы осуществляются в определенные периоды по частям.

Практика показывает, что бывают ситуации, когда по некоторым причинам пользователь не может вернуть долг.

Частное лицо в таком случае может обратиться в судебные органы для расторжения договора, и потребовать у заемщика выполнить обязательства по соглашению. При этом должник берет на себя все расходы.

С ип

ИПЭто индивидуальный предприниматель, выдать займ он может и как физическое лицо, и как ИП. В другом случае нужно знать, что соглашение не должно быть связано с деятельностью ИП, оно должно идти из личных средств. Потому что при проверке в соглашении могут найти какую – либо выгоду, поэтому долг желательно должен быть беспроцентным

Договор займа между ИП и физлицом должен быть грамотным и понятным, с указанием суммы, срока и процентной ставки.

Дополнительно к соглашению в момент передачи денежных средств следует составить расписку.

Имеется несколько способов возращение кредитных средств:

  • полное возвращение всей суммы с процентами в конце установленного срока;
  • возвращение суммы частями, после полный расчет процентов;
  • возвращение суммы и процентов частями.

Каждый вариант предполагает наличие пени и штрафных санкций за просрочки платежа.

Как выгодно подписать договор процентной ссуды

Сегодня у заемщика имеется возможность выгодно оформить беспроцентное соглашение займа от физического лица. Беспроцентным считается договор в таких ситуациях:

  • если в документе не указаны проценты за пользование средствами;
  • сумма не превосходит 50 кратного наименьшего размера выплаты труда;
  • соглашение не имеет отношение к предпринимательской деятельности;
  • если клиент берет в долг не деньги, а вещи.

Подвергается ли сделка налогообложению

Вопрос о налогообложение стоит неоднозначно. Такая система не устойчива и имеются свои нюансы. Прежде всего нужно посмотреть, о каком виде займа идет речь – процентном или беспроцентном.

При последним, заимодавец не приобретает дохода от сделки, но при этом не оплачивает налог на прибыль. Если займ процентный, тогда взимается налог на прибыль.

На сегодняшний день налоговое законодательство не имеет точных положений и указаний об оплате налога на прибыль от финансирования. В связи с этим появляется много конфликтных ситуаций и вопросов.

Потребуется ли залог

Залог является хорошим вариантом получить гарантии для кредитора и улучшить условия приобретение займа для заемщика. В ситуации, если заемщик не будет оплачивать заимодавцу долг, то взимается залоговое имущество.

Частное лицо имеет право забрать его в собственность либо продать. На протяжении действия соглашения ценности, которые находятся в залоге, кредитору не передаются.

При подписании договора имеются некоторые правила, которые нужно выполнять:

  • выполнять регистрацию соглашения;
  • обеспечивать сохранность залогового имущества;
  • запрещено дарить либо продавать квартиру.

Перед подписанием документа рекомендуется обратиться к адвокату. Он оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге.

Заключение договора займа от физического лица в 2018 году имеет некоторые тонкости, поэтому требует от сторон сделки особого внимания при составлении документа.

Следует писать расписки о передаче и приеме денег. Также в обязательном порядке в договоре нужно прописывать сумму, проценты, условия, возвращения финансов.

Источник: http://zaymrus.ru/zajm-ot-fizicheskogo-lica/

Заем ИП, договор займа между ИП, беспроцентный заем, займы между ООО и ИП, договор ИП и физического лица

Договор займа беспроцентный между ип и физическим лицом

Сегодня уже всемирно известный бизнесмен Евгений Чичваркин, который прославился как владелец скандальной «Евросети» долгое время категорически отказывался вкладывать деньги в недвижимость. Компания предпринимателя развивалась полностью на заемные средства, а сам владелец утверждал, что при возможности даже собственные ботинки он предпочел бы не купить, а взять в аренду.

Заем ИП

Одно из главных качеств, которым обладают успешные предприниматели – способность увеличивать размер собственного капитала компании с использованием эффекта кредитного рычага.

Ключевое условие, которое должно быть соблюдено при таких обстоятельствах – высокий процент рентабельности бизнеса, который перекроет переплату, допущенную по кредиту. В решении таких задач не обойтись без четкого бюджетирования и планирования.

По этой же причины банковские структуры считают займы индивидуальным предпринимателям одними из самых рискованных и неохотно соглашаются на выдачу средств. Ситуацию спасают государственные фонды, которые поддерживают инициативы малого бизнеса.

Договор займа ИП

Процесс развития хозяйственной деятельности предприятий малого и среднего бизнеса часто упирается в необходимость привлечения дополнительных средств. Большинство подобных проблем решаются через составление договора займа, по которому помимо финансовых средств нередко передаются вещи, к примеру, зерно, топливо или строительные материалы.

В интернете в свободном доступе нетрудно найти несколько типовых образцов договоров займа для всех распространенных ситуациях. Но вычитывать и тем более подписывать документ в компании с опытным кредитным юристом. Обязательно ознакомьтесь с понятием и механизмом работы такого документа, как долговая расписка.

Без нее кредитный договор практически полностью теряет свою силу.

Договор займа между ИП

Современные предприниматели под видом займов нередко занимаются предоставлением друг другу средств на льготных условиях в рамках так называемой дружественной помощи. Такие действия практически гарантированно вызывают интерес налоговых структур и если подозрения подтвердятся, избежать негативных последствий будет очень и очень трудно.

Перед тем как соглашаться на подобную сделку, рекомендуется в обязательном порядке сопоставить размер возможных налоговых рисков и предполагаемой выгодой.

Особенности получения кредитов на льготных условиях от компаний-партнеров рекомендуется обсуждать с опытными юристами-практиками, которые помогут оформить сделку в рамках действующего законодательства.

Беспроцентный займ между ИП и ИП

Если два частных предпринимателя договорились о предоставлении друг другу беспроцентных займов, в договоре с большой долей вероятности появится условие о возможности досрочного погашения задолженности в виде средств или вещей, которые определяются конкретными родовыми признаками.

Поскольку заем не используется как инструмент заработка для кредитора, он напрямую заинтересован в досрочном возврате переданных активов.

Но в определенных ситуациях, с точки зрения налоговой инспекции, договор займа будет считаться закрытым только, когда на возвращенную сумму средств будет уплачен соответствующий налог.

Договор займа ИП и физического лица

После заключения договора займа между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем заемщик, который выступает в роли получателя ценных вещей или финансовых средств на льготных условиях (без процентов), обязан уплатить в бюджет определенный процент, поскольку в результате оформления сделки он получить определенную экономическую выгоду. Размер такого процента определяется ставкой рефинансирования, которую устанавливает ЦБ РФ. В подтверждение этого правила, работники государственных структур ссылаются на Налоговый кодекс РФ, где четко прописано включение внереализационных доходов, которые получены в рамках передачи прав на имущество или денежных средств.

Если договор беспроцентного займа заключается между юридическим и физическим лицом, одна из сторон освобождается от уплаты налогов.

Но если займ выдает некоммерческая либо коммерческая организация или ИП, по закону заемщик обязан перечислить в бюджет НДФЛ, который рассчитывается по ставки 35% от ¾ ставки рефинансирования, которую устанавливает ЦБ РФ. Максимальный размер суммы беспроцентного займа не должен превышать 50МРОТ.

В соответствии с положениями ГК РФ займ также считается беспроцентным, если выдача средств никак не связана с предпринимательской деятельностью. Передача вещей в рамках беспроцентного договора сопровождается определением родовых признаков.

Договор займа между ИП и юридическим лицом

Когда в роли заимодавца выступает юридическое лицо, полученная им экономическая выгода не подлежит налогообложению. Выгодоприобретателем в такой ситуации выступает предприятие, которое получило дополнительные средства для достижения определенных экономических целей.

Хотя начисление налога на прибыль и НДС в таких ситуациях не предусматривается. Составленный договор вступает в силу с момента передачи денежных средств или вещей. Если сумма не превышает 10 МРОТ, физическим лицам разрешается ограничиваться устной договоренностью.

Юридические лица, которые подписывают договор беспроцентного займа в качестве кредитора, обязаны оформлять документ в письменной форме.

Совет от Сравни.ру: Несмотря на бурное развитие рынка кредитных услуг РФ, законодательство в этом сегменте далеко от идеала. Особого регулирования требует сфера частного кредитования, а также займы между юридическими лицами различной организационно-правовой собственности и индивидуальными предпринимателями. Механизм предоставления беспроцентных займов в отечественном законодательстве продуман не до конца и не совершенен. Все эти и многие другие факторы становятся причиной выхода на рынок мошенников, возникновение всевозможных конфликтных ситуаций также не редкость. Избежать потери времени и финансов поможет своевременная консультация и тесное сотрудничество с независимым кредитным адвокатом.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zaem-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.