+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор целевого займа

Содержание

Договор целевого займа – образец, на приобретение жилья, что такое

Договор целевого займа

Договор целевого займа – это кредитование, при котором заемщик указывает, для каких целей ему необходимы денежные средства. Если займодавец дает свое согласие, заемщик должен полностью отчитаться за предоставленные ему деньги.

Довольно часто, клиенты обращаются в некоммерческие организации с целью оформления ссуды на приобретение жилья. В документе обязательно прописываются все условия кредитования, права и обязанности сторон в разных случаях.

Как подготовить

Перед тем, как заключить соглашение о ссуде, стоит понять, что такое заём на определенные цели. В первую очередь, кредит на приобретение жилья должен быть заключен в письменной форме.

В Гражданском кодексе ст. 808, сказано, все ссуды, которые превышают в размере 10 МРОТ, должны быть оформлены в письменном виде. Это условие обязательно, если сторонами выступают физические и юридические лица.

Чтобы сделка была заключена, необходимо выполнить все требования указанные в ней. При этом обязательное выполнение не только основных, но и дополнительных требований, если такие имеются.

Момент выполнения контракта, считается не время его подписания, а момент, когда заемщик получил на руки денежные средства.

Это может подтвердить расписка о получении денег. Это помогает тем кредиторам, которые столкнулись с недобросовестными клиентами и вынуждены обратиться в суд для взыскания задолженности.

Перед тем как документация будет подписана, стороны должны определиться с некоторыми нюансами:

  •  Одним из них является наличие залогового имущества;
  • Если заемщик на денежные средства собирается купить недвижимое имущество и согласен оформить его в залог, стоит это указать документально;
  • При оформлении залога, все договора проходят проверку в Российском реестре.

Условия оформления ссуды

Когда человек намерен приобрести собственное жилье, но денежных средств не хватает, он может воспользоваться программами кредитования. Тем не менее, перед тем как выбрать один из банков своим кредитором, нужно изучить дополнительную информацию и понять на каких условиях будет выдан кредит.

Что обязательно входит в требования предоставления ссуды:

  • Все реквизиты и данные всех сторон сделки, если одной стороной выступает физическое лицо, нужно указать данные из паспорта, фамилию, имя, отчество, адрес фактический и по месту регистрации. Для юридических лиц нужно указать, полное название организации, ИНН, КПП;
  • Предмет кредитования, в этом пункте указывается, на какие цели предоставляются деньги, суммы обязательно указать как цифрами, так и прописью, тут же указываются процентные ставки или ставится отметка о том, что заём беспроцентный;
  • Все права и обязанности сторон, стоит понимать, что по соглашению, обязанность существует только у клиента, это своевременно выплатить долговые обязательства. Займодавец же имеет право требовать досрочной выплаты задолженности, если условия предоставления ссуды будут нарушены заемщиком;
  • Фактически все кредиты выдаются под проценты, вот это и нужно указать, размер процентов, сроки уплаты, порядок выплат;
  • Ответственность сторон, этот пункт рассчитан на случаи нарушения условий контракта, в нем обговариваются все штрафные санкции, которые могут быть наложены как в фиксированной сумме, так и процентами за каждый день просрочки платежа;
  • Чрезвычайные ситуации, этот пункт обязателен, так как в жизни могут возникнуть различные непреодолимые силы, вот их и нужно обсудить;
  • Является ли информация конфиденциальной;
  • Каким образом клиент и займодавец будут решать споры, если они возникнут во время действия контракта;
  • Время действия договора, условия, при которых плательщик может выплатить задолженность досрочно;
  • Дата подписания и подписи всех участников сделки.

Какие документы нужно представить, чтобы оформить договор целевого займа

Для того чтобы контракт о ссуде был заключен, клиент должен собрать и представить в банк определенную документацию.

Что в него входит:

  • Паспорт, если сторона является физическим лицом, удостоверение если юридическим;
  • Если кредит предоставляется под обеспечение, нужно собрать всю документацию, которая подтвердит право собственности залоговым имуществом;
  • Для приобретения квартиры предварительный договор купли-продажи;
  • Документы, которые подтвердят право собственности прежнего владельца недвижимости. Если жилье продает застройщик, то нужно представить его документы.

После того как контракт подписан и денежные средства переведены на счет продавца, начинается действие соглашения.При котором плательщик должен вносить оплату за пользование средствами своевременно и согласно графику платежей.

На какие цели может быть оформлен кредит:

  • На приобретение объекта недвижимости;
  • На приобретение автомобиля;
  • Обучение;
  • Ремонт квартиры или частного дома.

Целевые займы чаще всего выдают банки, так как размер денежных средств, как правило, превышает суммы, которые выдают МФО. Но в некоторых МФО можно возможно оформление крупной суммы на определенные нужды.

Отличие банков от МФО:

ОсобенностиКредитованиеМикрокредитование
Кто выдаетБанкМикрофинансовая организация
Процентные ставкиПрисутствуютЗависят от требований соглашения
Получение наличныхДеньгиДеньги
Когда заключенПри подписанииПосле получения средств
Досрочное погашениеИмеетсяЗависит от условий кредитования

Роль нотариуса

В законодательных актах Российской Федерации не указаны требования, по которым договор целевого займа нужно заверять у нотариуса. Тем не менее, имеется несколько причин, по которым следует это сделать.

Причины обращения к нотариусу:

  • Опытный юрист, сможет проверить правильность заключения соглашения, в случае если все оформлено без ошибок, он сможет поставить свой штамп и подпись. Нотариус не имеет право заверять документы, которые были составлены неправильно. Стоит учитывать, что если контракт будет оформлен не правильно, его можно будет признать недействительным;
  • При возникновении спора между участниками процесса, нотариус может выступить дополнительным свидетелем и подтвердить наличиесоглашения.

Особенности:

  • Покупателю при оформлении кредитования рекомендуется заверять документы у нотариуса, так как если возникнут разногласия, покупатель сможет доказать свою правоту в судебном порядке;
  • Когда в контракте указывается наличие залога, оба документа проходят регистрацию в Российском реестре, в одном указывается, что новый владелец получает права собственности, во втором что на объект, который является залогом, накладываются обременения;
  • Эта процедура необходима, так как договор залога, без целевого займа не является официальным документом и не имеет юридической силы. Именно поэтому происходит регистрация обоих документов.

Ответственность сторон в сделке

В любом контракте должен быть оговорен пункт ответственности сторон. В этом пункте обязательно указывается ответственность всех участников сделки, если требования были нарушены.

Ответственность за соблюдение установленных правил лежит на обеих сторонах.

Но назначается она только в рамках административного или гражданского законодательства. Больше всего ответственности лежит именно на плательщике, так как чаще всего условия нарушаются именно им.

Штрафные санкции для плательщика, в случае несоблюдения требований:

  1. Определенный процент за каждый день просрочки выплаты, обычно это является не больше 0.01% от общей суммы долга в день;
  2. Фиксированная сумма штрафов, это обязательно указывается в договоре, сумму кредитор может указать индивидуально;
  3. Наказание в виде штрафов и пени.

Следует обратить внимание на то, что:

  • Займодавец может самостоятельно принять решение и потребовать от плательщика полной выплаты задолженности, в случае нарушения клиентом соглашения и невыплаты долговых обязательств в указанные сроки;
  • Кредиторы, помимо проверок клиента, стараются внести в соглашение, ответственность заемщика, за неправильно предоставленную информацию о себе или объекте недвижимости, которая является залогом;
  • Кредитование на определенные цели является одним из разновидностей кредитных соглашений. Поэтому стороны могут отвечать за последствия, применяя положения гражданского законодательства;
  • Стороны могут изменять условия контракта, но только после согласования между собой.

Какими могут быть кредиты:

  • Срочные и бессрочные;
  • Под проценты или, наоборот, беспроцентные.

Виды целевых займов

В Гражданском кодексе статье 809 сказано, что займодавец, имеет право выдать кредит физическому или юридическому лицу под проценты. Процентную ставку вправе установить сам кредитор, главное, чтобы она не противоречила установленному законодательству.

Обратите внимание:

  • Выплата процентов и сроки по их уплате, устанавливаются в соглашении между сторонами. Если кредит выдается под проценты, но они не оговорены в соглашении, то высчитываются они исходя из ставки установленной Центральным банком России;
  • Обычно проценты выплачиваются одновременно с оплатой основной суммы задолженности, в установленном графике платежей, рассчитанным при заключении кредитования.

Ссуда может быть признана беспроцентной:

  1. Если в пользование передается вещь, а не деньги;
  2. Ссуда выдается от одного физического лица, другому, и она меньше 50 МРОТ.

Тем не менее, беспроцентные кредиты чаще встречаются:

  • Между юридическим лицом и директором компании;
  • От предприятий для своих работников;
  • Между ближайшими родственниками и друзьями.

Договоры целевого займа на приобретение недвижимого имущества должны быть оформлены соответственно и согласно действующему законодательству.

Кредитор вправе требовать полной выплаты досрочно, если заемщик нарушает требования кредитования. При покупке квартиры, плательщик должен понимать, что выплачивать кредит нужно обязательно, иначе можно потерять и деньги и приобретенную недвижимость.

Пред.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Источник: http://zakonmaster.ru/dogovor-celevogo-zajma/

Договор целевого займа в 2018 году – что это такое, между физическим и юридическим лицом, образец, беспроцентного

Договор целевого займа

Когда есть определённая цель, её стоит добиваться! Но, порой, на достижение не хватает средств. 

Можно оформить целевой займ! Как правильно это сделать в 2018 году рассмотрим дальше.

Что это такое

Займ — это финансовые отношения между сторонами, которые заключаются в выдаче необходимой суммы или вещи в долг, то есть на определённое время и под определённые проценты.

Бывают безвозмездные, то есть без процентов. В этом случае, клиент должен вернуть ровно столько, сколько одолжил. Прибыльность сделки отсутствует.

Бывают возмездные, то есть с процентами. Займодатель получает определённый процент за пользование его денежными средствами.

Такие ссуды могут быть как целевыми, так и безцелевые. Целевой — это кредит для достижения определённой цели. Например, на ремонт квартиры. Он оформляется строго под конкретную цель.

Использование его по иному назначение запрещено. Если клиент допустит такое нарушение, займодатель имеет право требовать расторжения договора и возврата средств.

Договор — это письменное соглашение, в котором отражены все нюансы предстоящей сделки, подписывается обеими сторонами, что свидетельствует о том, что они согласны с условиями.

Можно заверить у нотариуса, а можно этого не делать. В некоторых случаях, его нужно регистрировать в Росреестре. Цель получения обязательно прописывается в самом документе.

Законодательные акты

О заимствовании средств говорится в параграфе 1 главы 42 ГК РФ. Конкретно о целевом займе рассказывается в ст. 814 ГК РФ. При составлении договора стоит учитывать нормы, прописанные в ст. 807 — 818 ГК РФ.

В зависимости от целей получения, можно руководствоваться и иными «узкими» законами.

Например, если целью является покупка жилья, то стоит обратить внимание на Федеральный закон № 102-ФЗ.

Выдвигаемые условия

Обязательное условие — в договоре необходимо прописать цели заимствования. Заёмщик же, в свою очередь, должен потратить взятые в долг средства исключительно на эти цели.

Нередко бывает так, что нужны средства на покупку автомобиля. Он берёт автозайм и покупает сразу же автомобиль в аккредитованном автосалоне. Цель получения достигнута — автомобиль куплен.

Документы, подтверждающие этот факт, присутствуют — платёжки из автосалона. Заёмщик начинает погашать долг по, прописанной в договоре, схеме.

: что такое договор целевого займа

Образец договора целевого займа

Существуют общие правила заключения договора займа. Они прописаны в ст. 807-818 ГК РФ.

К таковым правилам относится:

 Заключение договора в письменной формеесли сумма превышает 1 000 рублей, или, если одной из сторон является юридическое лицо 
 Подписывается обеими сторонамии заверяется печатями, если стороны — это юрлица 
 Валютой по сделке может быть как рубль, так и иностранная валютаесли кредит выдаётся в инвалюте, то в документе необходимо указать курс для расчётов, а также прописать возможные изменения курса из-за экономической ситуации в стране 
 Займ может быть как с процентами, так и без таковыхесли займодатель не взимает с заёмщика проценты за пользование средствами, то в договоре необходимо сделать прямую ссылку на этот факт, все существенные условия должны быть прописаны

Но, у договора целевого займа есть и свои нюансы:

 Обязательно прописывается цель заимствованиязаймодатель должен иметь неограниченный доступ для контроля над целевым использованием средств, взятых у него в долг. Обязанность заёмщика по обеспечению такого доступа должна быть прописана в документе 
 Необходимо прописать право клиента на досрочное аннулирование договораесли цель достигнута ранее оговоренного срока 
 Также необходимо прописать право займодателя на досрочное аннулирование договораесли не используются средства по назначению 

Существующие разновидности

Существует несколько видов договоров целевого займа. Можно выделить:

 Процентный и беспроцентныйсоответствующую пометку необходимо сделать в самом документе. Если сумма не превышает 5 000 рублей или в долг выдаётся некоторая вещь, то он может быть беспроцентным даже без соответствующего указания на это 
 С залогом и без таковогоесли есть залог, то необходимо, либо оформлять дополнительно договор, либо включить условие об обеспечении займа в сам документ. Если залогом будет некая недвижимость, то документ нужно будет регистрировать в Росреестре 
 Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочныев зависимости от срока заимствования, целевой денежный кредит можно разделить и так. Например, на ремонт может быть краткосрочный, а на покупку жилья — долгосрочный. От этого зависят проценты

С залоговым обеспечением

Если сумма довольно крупная, то разумнее будет её обеспечить каким-либо имуществом, которое принадлежит на праве собственности заёмщику. Это поможет снизить заёмное бремя — увеличить сумму и срок, а также снизить ставку по нему.

Сведения о залоге можно оформить 2-мя способами:

  1. Отдельным договором.
  2. Вписать в договор займа.

И тот, и другой способ являются законными. Залогом не обязательно должна быть недвижимость или дорогостоящее имущество. Стороны могут достичь соглашения по этому пункту. Например, им может стать ювелирное украшение или дорогие часы.

Предмет залога должен иметь свои родовые признаки, по которым его можно узнать. Во избежание неприятностей и недоразумений, его необходимо детально описать, и, желательно, оценить у независимого эксперта.

Если предмет имеет некие недостатки или же, наоборот, достоинства, их также нужно указать. Можно оформить отдельный документ – акт приёмки предмета. Его можно составить в свободной форме, и в нём детально описать закладываемую вещь.

Если предметом заклада будет являться недвижимость, то договор залога или займа (если сведения прописаны в нём), необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Какие цели предоставления

Как следует из названия займа, он выделяется только на достижение каких-либо определённых целей. Кроме того, клиент должен свои цели обосновать.

Наиболее «популярные» цели предоставления денежного займа:

  • покупка недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • образование — своё или детей;
  • лечение — своё или ближайших родственников;
  • на ремонт жилья.

Некоторые займодателя разрабатывают специальные программы целевого заимствования. Условия кредитования несколько отличаются от займов без определённой цели.

Обосновывать экономическую эффективность цели получения денежного займа не нужно, но нужно обеспечить займодателю возможность контроля над ее исполнением.

Нередко бывает так, что кредит выдаётся для удовлетворения своих целей в определённой организации. Например, гражданину нужен денежный займ на лечение зубов.

Хозяин выдаст ему необходимую сумму на выгодных условиях, но с условием того, что зубы заёмщик будет лечить в определённой клинике. Таким способом, он упрощает себе контрольную функцию.

На приобретение жилья

Такой вид заимствования денежных средств сейчас наиболее востребован как у заёмщиков, так и у кредитный учреждений.

Популярность такого вида кредитования в следующем:

 Практически всегда обеспечивается залогоми сумма выдаваемых средств достаточно велика 
 Срок кредитования, нередко, превышает 10 летэто гарантирует кредитным учреждениям высокую степень прибыльности

Займ на приобретение недвижимости «с удовольствием» выдают не только кредитные учреждения, но и частные лица.

Обязательным условием выдачи кредита на покупку недвижимости является оформление письменного договора с описанием предмета залога. Ипотека, а именно так называется кредит на покупку недвижимости, регулируется «своим» законом № 102-ФЗ.

В этом законе сказано, что не обязательно оформлять отдельный договор. Дать детальное его описание можно и в ипотечном. Также, этот договор нужно обязательно регистрировать в органах Росреестра, так как предметом сделки является объект недвижимости. 

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии со ст. 9 Закона № 102-ФЗ.

Он должен содержать в себе следующую информацию:

 О сторонах сделкии о сумме
 О предметезалога и сделки 
 Об условиях выдачи и о сроках погашения долга
 О правах и обязанностях заёмщикапо отношению к купленной недвижимости и о порядке взыскания предмета залога

Клиент имеет ограниченное право на предмет соглашения — на купленную недвижимость. Распоряжаться ею по своему усмотрению он не может. Нужно, обязательно, согласие банка на проведение сделки.

Кроме того, если он решит сделать в помещении перепланировку, также должен будет получить письменное согласие банка.

На обучение

Этот кредитный продукт не так популярен, как ипотека, и получить его можно только в крупных и авторитетных кредитных учреждениях.

Как правило, заёмщиками на такие цели выступают родители студентов, а не сами студенты. Причина в том, что студент не может работать в полную силу и иметь достаточный доход для погашения займа. Поэтому долг оформляется на родителей.

Обычно условия такого заимствования довольно лояльные, так как нередко кредитование происходит с поддержкой государства.

К оптимальным условиям выдачи кредита на получение образования можно отнести:

 Суммасоставляет до 100% от стоимости обучения 
 Процентная ставкав среднем, от 7% до 13% годовых 
 Срок кредитованиядовольно длительный. Нередко от 10 лет

Главное условие выдачи кредита именно с целью получения образования — учебное учреждение должно быть аккредитовано Минобрнауки РФ.

Для получения образовательных услуг, можно заключить договор целевого займа между физическим и юридическим лицом, а также и с частным инвестором.

Для производства строительных работ

Деньги в долг для проведения ремонтных и строительных работ, выдают по той же схеме, что и ипотечный кредит. Но, есть некоторое отличие.

Денежные средства для строительства и ремонта выдают в несколько этапов. То есть, человек получает средства на выполнение определённого этапа работ. Он эти работы проводит, отчитывается перед заёмщиком, а потом получает новый транш.

Кредитор должен постоянно контролировать использование средств, а клиент — постоянно отчитываться за выполнение подрядных работ.

Как только, он подтвердит оплату услуг и работ подрядчиков, а также покупку строительных материалов, человек, дающий кредит выдаст ему следующую сумму денежных средств.

Как правило, заимствование средств на такие цели происходит на следующих условиях:

 Суммаможет достигать 1,5 млн. рублей 
 Ставкапримерно 10% — 12% годовых 
 Срокпревышает 5 лет, но редко больше 10 лет

Для достижения таких целей, нередко заключается договор целевого займа между юридическими лицами.

Для других нужд

Денежный займ может быть выдан и на другие цели:

 На покупку автомобиляили другого транспортного средства 
 Оплата дорогостоящего лечениянапример, довольно часто оформляют ссуду на лечение зубов и установку имплантов 
 Покупка бытовой техники или электроникинапример, телевизор-«плазма» с большим экраном стоит довольно дорого. Купить его без привлечения заёмных средств не всем по карману

Если оформляется именно целевой, то об этом необходимо указать в соглашении. Кроме того, необходимо указать и саму цель получения денежных средств.

Это обязывает стороны включить в договор следующие пункты:

 Обязанность клиентапо предоставлению постоянного контроля над целевым использованием денежных средств 
 Право займодателяэтот контроль осуществлять

Целевой заём сейчас «набирает обороты» и становится всё популярнее, так как условия его получения несколько выгоднее, чем оформление безцелевого займа.

Причина в том, что у займодателя есть больше оснований для расторжения договора в одностороннем порядке. А это может привести к невыгодным, для заёмщика, последствиям.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-celevogo-zajma/

Договор целевого займа – скачать образец

Договор целевого займа

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

 передает на условиях Договора  денежные средства в размере  () рублей (далее по тексту – ), а  обязуется возвратить   и проценты за пользование  в срок и на условиях Договора.  

1.2.

Способ передачи : передача наличных денежных средств . Датой предоставления займа является дата передачи наличных денежных средств .

1.3.

  передает  в соответствии с Графиком предоставления займа (Приложение № к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

1.4.

  предоставляется  на следующий срок: .

1.5.

 использует  для следующих целей: .

1.6.

Способ возврата : передача наличных денежных средств .

1.7.   обязуется возвратить  в порядке, предусмотренном в Графике возврата займа (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью Договора.

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств и действует до исполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

3.

Права и обязанности сторон

3.1.1.

 Осуществить возврат и начисленных процентов.

3.2.1.

 Требовать о исполнения обязательств, предусмотренных Договором.

3.2.2.

 Осуществлять контроль над целевым использованием полученной .

4.

Порядок расчета и уплаты процентов

4.1.

За пользование   выплачивает  проценты в размере  () % в . Расчет срока по начислению процентов за пользование  начинается с даты предоставления   и заканчивается датой возврата   в соответствии с условиями Договора.

4.2.

 обязуется выплатить проценты за пользование  единовременно с возвратом .

4.3.

Способ возврата процентов за пользование : передача наличных денежных средств .

5.

Ответственность сторон

5.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

5.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

5.3.

Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

5.4.

В случае несвоевременного возврата    либо ее части,  обязуется выплатить  пени из расчета  процентов от несвоевременно возвращенной , ее части, за каждый день просрочки.

6.

Основания и порядок расторжения договора

6.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

6.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

6.3.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях нарушения  обязанностей, предусмотренных п.п. 3.1.1, 4.2 Договора  и более раз. В этом случае  вправе требовать незамедлительного возврата , переданной  по Договору и процентов за ее использование .

6.4. вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае нарушения  обязанностей, предусмотренных п. 1.5 Договора  и более раз. В этом случае  вправе требовать незамедлительного возврата , переданной  по Договору и процентов за ее использование .

7.

Разрешение споров из договора

7.1.

Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из Договора не является для Сторон обязательным.

7.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

8.

Форс-мажор

8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

8.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

9.

Прочие условия

9.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

9.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

9.3.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10.

Список приложений

10.1.

Приложение № — График предоставления займа.

10.2.

Приложение № — График возврата займа.

10.3.

Приложение № — Акт приема-передачи (форма).

11.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Фамилия Имя Отчество:Фамилия Имя Отчество:
Место регистрации:Место регистрации:
Тел.:Тел.:
ИНН:ИНН:
паспорт:паспорт:
выдан: г.выдан: г.
код подразделения:код подразделения:
Р/сч:Р/сч:
Банк:Банк:
БИК:БИК:
Кор/сч:Кор/сч:
От имени  __________ От имени  __________  

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory_zayma/celevogo/

Договор целевого займа в 2017 году – образец, между физическими лицами, физическим и юридическим, юридическими, на приобритение жилья, беспроцентный, для военных

Договор целевого займа

Целевой займ набирает популярность на территории России и уже никто не удивляется тому, что займ может потребоваться на протезирование зубов или на лечение собачки.

Понятие

Целевой займ – это кредитование с условием использования заемных средств на определенные цели.

Цели займа могут быть различные:

  1. На туристическую поездку.
  2. На ремонт помещения.
  3. Для покупки недвижимости.
  4. На приобретение автомобиля.
  5. На получение образования.

Целевое назначение может быть разнообразным и должно быть отображено в договоре займа.

Целевое кредитование может осуществляться на возмездной основе (с получением прибыли заимодателю от процентов) или через оформление безвозмездного договора (без начисления процентов).

Гражданский кодекс несет в себе информацию о понятии займа, о его разновидностях и правилах оформления договора.

Таким образом, займам и кредитам отведена целая глава Гражданского закона – глава № 42.

Глава также разделена на параграфы. Интересующая информация по целевым займам расположена в параграфе № 1, статье 814.

Но при желании вникнуть во все нюансы заключения заемного договора лучше ознакомиться со всеми статьями первого параграфа.

На каких условиях выдается

Договор целевого займа говорит о самом важном и единственном условии заключения договора – наличии цели, на реализацию которой заключается договор.

Заемщик, запрашивая займ на покупку жилья, должен понимать, что на полученные средства он может только купить жилую недвижимость, а, например, ремонтировать и обустраивать ее он уже должен не с заемных средств, выданных по договору целевого займа.

Пакет документов

Для оформления договора займа потребуются определение документы. В различных структурах, предоставляющих такие займы, перечень необходимых бумаг может быть как расширенным, так и минимальным.

Расширенный список нужных бумаг будет включать в себя справу в места работы или из отделения налоговой службы. Наличие задолженностей перед государством и банковскими структурами являются основанием в отказе выдачи займа.

Минимальным, обязательным комплектом бумаг считается тот, в состав которого входят:

  1. Гражданский паспорт заёмщика.
  2. Второй документ с указанием личных данных заявителя (СНИЛС, в/у, заграничный паспорт).
  3. Заявление-анкета.

Для каких целей

Кредитование может производиться на самые разнообразные цели. Различные финансовые организации могут продвигать займ только на одну-две цели, например, на покупку жилья или на образование, а другие могут не ограничивать в выборе цели клиента, вплоть до того, что можно попросить заем за лечение домашнего питомца.

Главное, что необходимо помнить заемщику, что ему придется доказать, что взятие в долг средства потрачены согласно обозначенной в договоре цели.

Жилье

Кредит на покупку жилья в России назван ипотекой и регламентирован Федеральным законом № 102 от 16.07.1998 г.

Ипотечный заем осуществляется либо при передаче в залог какого-либо имущества, либо само покупаемое имущество на кредитные средства, до погашения задолженности, будет в залоге у заимодателя.

Обучение

Получение образования в России, если студент не прошел на бюджетное отделение, довольно дорогое удовольствие. Заемщиками средств на оплату образовательных услуг по договору обычно признаются родители студента, т.к. у самого студента, в большинстве случаев, недостаточный заработок и опыт работы для одобрения кредита на большие суммы.

Займы на образование отличаются от других более низким процентом переплат, связанно это с поддержкой государства.

Условием предоставления займа на оплату образования считается то, что учебное заведение должно быть обязательно зарегистрировано и аккредитовано Министерством образования страны.

Строительство

Произведение работ по строительству или ремонту в кредит осуществляется по следующей схеме:

  1. Заемщик предоставляет документацию о запланированных действиях.
  2. Заимодатель разбивает процесс строительства на этапы (например, этап закладки фундамента).
  3. Финансовое учреждение выдает часть заемных средств на определенный этап работ.
  4. Лицо, получившее часть средств, должно произвести запланированные в указанном этапе работы и отчитаться перед заимодателем.
  5. Если заимодатель убежден, что все выданные деньги потрачены по назначению, выдается следующая часть, соответственно, на следующий этап работ

Другое

Какую бы цель ни избрал заемщик, он должен понимать, что не каждый банк или МФО выдает средства «на все подряд». Если же на невостребованную цель нашелся инвестор, он может в договоре указать дополнительные условия. Например, нужны деньги на пластическую операцию, некий банк согласен выдать целевой займ, но при условии, что операция будет сделана в той клинике, что укажет банк.

Некоторые банковские организации предлагают кредитные продукты для отдельных групп населения, например, займ на покупку жилья для молодой семьи или кредит на приобретение автомобиля для военных. Такие предложения обычно отличаются более низкими процентными ставками.

Кто может выступать сторонами договора целевого займа

В основном договора целевого займа составляется между физическим и юридическим лицом.

Если же заем просит предприниматель, то об этом следует оповещать банковскую структуру сразу. Для ИП существует другой список необходимых документов для получения кредита, а некоторые структуры и вовсе отказываются заключать договор с предпринимателем.

Между юридическими лицами заключается договор займа только с предоставлением залогового имущества и с иной гарантией возврата.

Заимодателем может являться не только юридическое лицо, бывает, что и физ. лицо (инвестор) готовый предоставить заем на какую-нибудь цель. Важно в договоре все очень внимательно отобразить, в том числе и то что, соглашение составляется между физическими лицами, чтобы избежать проблем в случае нарушения условий договора.

Составление документа

Статьями гражданского кодекса (807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818) определены правила заполнения договоров займа.

А именно:

  1. При участии в сделке юридического лица, документ должен быть создан в письменном виде. Между физ. лицами такая необходимость возникает, только если сумма займа более десяти МРОТ.
  2. Указывать предмет договора разрешено как в рублях, так и в иной валюте. Но если предполагается заключить беспроцентный договор, указание в валюте может повлечь внереализационные доходы из-за изменения курса.

Целевое соглашение должно быть, с:

  1. Указанием цели использования заемных средств.
  2. Упоминанием о возможности или невозможности досрочно погасить задолженность и прекратить действие договора займа.

Какую информацию содержит

На страницах договора должны быть заполнены такие разделы, как:

  1. Стороны договора.
  2. Предмет соглашения.
  3. Права и обязанности каждой из сторон.
  4. Ответственность за несоблюдение условий договора.
  5. Заключительные положения с указанием реквизитов сторон.

Пример

Образец договора целевого займа.

Виды

Договоры целевого займа могут быть квалифицированы по нескольким категориям.

По сроку действительности

  1. Краткосрочный.
  2. Среднесрочный
  3. Долгосрочный.

По возмездности

  1. С начисление процентов за пользование займом.
  2. Беспроцентный.

Сроки

Срок действия целевого кредитного соглашения может быть равен как одному месяцу, так и десяткам лет.

В зависимости от цели срок кредитования либо больше (ипотека может погашаться 5-50 лет), либо меньше (на ремонт средства редко выдаются более чем на 10 лет).

Налоги

Налог уплачивают физические лица в случае когда получается заключить целевой займ на безвозмездной основе или с процентами, не достигающими уровня ставки рефинансирования, утвержденной ЦБ РФ. В данном случае, заемщик экономит на выплате процентов или, иными словами, получает выгоду из-за отсутствия или слишком низких процентов.

Обязательно ли предоставление залога

Залог требуется далеко не во всех ситуациях заключения целевого займа. Залог обеспечивает большую гарантию возврата займа. Финансовая структура, которая получает в виде гарантии залог, может предложить клиенту большую сумму займа или увеличенные сроки кредитования.

Возврат долга

Способ возврата долгов должен быть прописан в договоре.

На сегодняшний день способов произвести платеж на счет какой-либо организации, при наличии реквизитов, довольно много:

  1. В банке-кредиторе.
  2. Через банковский терминал (если терминал от стороннего банка, может взиматься комиссия с перевода).
  3. Через личный кабинет на сайте банка.
  4. Почтовым переводом.
  5. С помощью электронных кошельков.

Прекращение действия договора осуществляется полным погашением долга. Последний платеж по заемным обязательствам нужно производить предельно внимательно, т.к. остаток долга в виде пары копеек может испортить кредитную историю на долгие годы.

Источник: http://autoexpertnost.ru/osobennosti-celevogo-zajma/

Договор предоставления целевого займа в 2018 году

Договор целевого займа

Кредитование является одним из самых популярных банковских продуктов. При этом существует достаточно обширный ряд самых разных видов займов.

Наиболее выгодные условия предоставляются именно по целевыми кредитам. Но важно учитывать, что подобного типа продукты подразумевают целый ряд самых разных нюансов.

Все они отражены в законодательстве, а также договоре целевого кредитования. Именно поэтому с соглашением нужно будет ознакомиться максимально пристально.

Чаще всего наибольшие сложности возникают именно в силу невнимательного прочтения самими заемщиками условий договора.

Если должный опыт в данной сфере по какой-то причине отсутствует, то нужно будет обратиться за консультацией к квалифицированным юристам.

Общие моменты

Сегодня покупка недвижимости, автомобилей и иного дорогостоящего имущества далеко не всегда по карману определенной категории граждан.

Именно поэтому сфера банковского кредитования становится все более популярной. Но по обычным потребительским кредитам переплата может быть достаточно большой.

Одним из решений является оформление договора целевого займа. Процентные ставки по займам, имеющим обеспечение, максимально выгодны.

Так как вероятность не возврата средств будет минимальной. При необходимости банк попросту реализует залоговое имущество.

Одним из основных документов является договор целевого займа между физическим и юридическим лицом. На основании его осуществляется выдача необходимого количества средств.

Наиболее популярным решением является договор целевого жилищного займа. Обычно подразумевается именно ипотечное кредитование.

Денежные средства при оформлении кредита данного типа перечисляются только лишь безналичным способом.

Существует ряд тонкостей, нюансов, связанных с оформлением кредита. Именно договору кредитования нужно будет уделить максимальное внимание:

  • что это такое?
  • срок действия документа;
  • правовая база.

Срок действия документа

Согласно ГК РФ какие-либо ограничения на период действия данного документа попросту отсутствуют. Длительность такового договора определяется сторонами, заключающими договор, совместно.

Обычно договор прекращает свое действие после полного погашения задолженности по кредиту. Длительность действия такового измеряется по общепринятому правилу в месяцах.

Ограничения на период кредитования законодательством также не устанавливаются. График погашения кредита может быть сформирован как на 12 месяцев, так и на 120 и даже на 30 лет вперед.

Важно лишь чтобы само соглашение было составлено без ошибок. Имеется ещё один важный нюанс — досрочное погашение по задолженности.

Опять же согласно действующему на территории страны законодательству банк не имеет права препятствовать досрочному погашению займа любым заемщиком. Будь то физическое или же юридическое лицо.

Именно поэтому при наличии достаточно суммы в любой момент времени клиент имеет право расторгнуть договор на основании погашения долга.

Сам порядок внесения средств на счет, а также все остальные моменты определяются строго индивидуально.

Правовая база

Ряд наиболее существенных моментов отражается в специальной правовой базе — в Гражданском кодексе РФ.

Данный документ устанавливает перечень НПД, которые определяют режим оформления займа, а также заключение договора.

Ст.№807 ГК РФ определяет сам алгоритм оформления договора, а также все связанные с ним тонкости. Формат самого соглашения определен ст.№808 ГК РФ. Причем стандартного соглашения не существует.

В определенных пределах гражданин и банк могут самостоятельно определять условий, которые будут отражаться в конкретном соглашении.

При этом существует перечень разделов, присутствие которых строго обязательно. В случае отсутствия таковых опять же договор будет признан частично недействительным.

Соглашение обязательно должно определять величину переплаты, проценты. В свою очередь основная обязанность заемщика — своевременный возврат средств по договору займа. 

Имеются определенные последствия касательно нарушения заемщиков условий заключенного им с банком договора.

Данный вопрос определяется ст.№811 ГК РФ. В том же разделе обозначены все возможные меры воздействия, которые банк имеет право применять к конкретному гражданину.

Оспаривание договора займа любого типа также возможно. В рамках данного нормативно-правового документа нужно будет осуществлять все необходимые действия.

Заем без процентов в банковской возможен, обозначается термином ссуда. Также подобные выдают различные организации своим сотрудникам.

Наиболее частая цель оформления такового является покупка квартиры. Заполнение основных положений договора должно осуществляться в рамках законодательства.

Формат кредитного договора определяется ст.№819 ГК РФ. Устанавливается определенный перечень пунктов, который определяет этот момент.

Но имеется ряд пунктов, присутствие которых определяется законодательно. Важно также учесть, что предоставление займа — не обязанность, а право банка.

Потому таковой имеет право отказать в предоставлении без объяснения причин. Действует и обратное правило. Получение займа является правом самого заемщика, но не его обязанностью.

Потому при одобрении заявки заемщик не обязан использовать средства, которые предоставляются ему банком. Именно поэтому в некоторых учреждениях введен так называемый «период охлаждения».

Порядок оформления сделки

Порядок оформления сделки также установлен законодательно. Со всеми тонкостями лучше всего ознакомиться заранее.

Оптимальное решение — получить предварительную консультацию непосредственно у сотрудников кредитного учреждения.

Как оформить договор беспроцентного займа, читайте здесь.

В перечень стандартных вопросов, ознакомиться с которыми нужно будет предварительно, входит:

Стороны соглашения по кредитным договорам целевого займа могут быть самые разные. Обычно в качестве таковых выступают:

Именно данное направление для большей части банков является основным. Перечень требований, необходимых документов может зависеть от целого ряда самых разных факторов.

Частным случаем физического лица является ИП. Индивидуальным предпринимателям оформить кредит на целевой заем будет достаточно проблематично.

Далеко не все банки работают в данном направлении. Перечень необходимых документов будет отличаться существенно.

Также во всех банках предъявляются дополнительные условия к оформлению целевого займа. Как и физические лица, предприниматель отвечает по всем взятым на себя обязательства собственным личным имуществом.

Сегмент кредитования юридических лиц в РФ менее развит, чем физических. Так как в данном сегменте риски банков по поводу не возврата средств более существенны.

Банковские организации предлагают достаточно много разных вариантов кредитования во всех сегментах. Потому по возможности нужно со всеми таковыми разобраться максимально внимательно.

Существует множество различных вариантов кредитования — именно от назначения средств, цели, на реализацию которой необходимы средства, зависят условия кредитования.

Приобретение жилья может осуществляться в ипотеку или же в ипотечный кредит. Важно различать два данных продукта. Под ипотекой понимается покупка недвижимости под залог самого приобретения.

Такой документ не имеет установленного формата. Но в нем обычно присутствуют следующие базовые разделы:

Ещё один не менее востребованный продукт — кредитование на строительство. Обычно договора данного типа предполагают отчетность по расходам, которые будут свершены в данном случае. Это могут быть чеки, иное.

Также некоторые организации-работодатели предоставляют своим сотрудникам специальные ссуды — по которым также нет необходимости платить проценты.

В качестве залогового обеспечения может выступить фактически любое имущество.

Источник: http://zaymrus.ru/dogovor-celevogo-zajma/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.